2025 szeptemberétől elérhetővé válik egy új államilag támogatott lakáshitel, az Otthon Start hitel, amely kifejezetten azok számára készült, akik most szeretnék megszerezni első saját otthonukat. A konstrukció stabil, kiszámítható feltételeket kínál, és kedvezőbb lehet, mint a piacon elérhető hitelek többsége. Nézzük a részleteket!
Mekkora összeg igényelhető?
Az Otthon Start Hitel keretében legfeljebb 50 millió forint vehető fel, fix 3%-os kamattal. A hitelhez minimum 10% önerő szükséges, vagyis például egy 55 millió forintos ingatlan megvásárlásához legalább 5 millió forint önerőre van szükség. A kölcsön futamideje legfeljebb 25 év.
Az ingatlan értékére vonatkozó felső korlát:
- lakás esetében 100 millió forint,
- családi háznál 150 millió forint.
Gyakorlati példa: ha valaki a teljes, 50 millió forintos összeget veszi fel 25 éves futamidővel, akkor a teljes visszafizetendő összeg körülbelül 71 millió forint lesz. Ennek oka, hogy a 3%-os kamat nem egyszeri mértékű, hanem éves szinten kerül felszámításra a fennálló tartozás után.
A futamidő rövidítésével a teljes visszafizetendő összeg jelentősen csökkenthető, mivel így kevesebb kamatot kell fizetni a kölcsönre.
Milyen ingatlanra vehető igénybe az Otthon Start hitel?
A program előnye, hogy nem korlátozódik új építésű lakásokra. A 3%-os hitel igénybe vehető:
- belterületi lakásra vagy egylakásos lakóépületre
tanyára, birtokközpontra - a kölcsönből nem lehet finanszírozni lakóingatlan résztulajdonának megvásárlását. Ez a szabály azonban nem érinti az olyan ingatlantípusokat, ahol önálló lakóegységek jönnek létre, például ikerház vagy sorház esetében
- új és használt ingatlanra egyaránt.
Az egyetlen szigorúbb feltétel az, hogy a négyzetméterár nem haladhatja meg a 1,5 millió forintot.
Fontos tudnivaló még:
- az így megvásárolt ingatlant legalább 5 évig nem lehet elidegeníteni,
- viszont nem kötelező saját használatba venni, akár bérbeadásra is hasznosítható,
- Ingatlan vásárlása esetén a kölcsönigénylést az adásvételi szerződés aláírásától számítva legfeljebb 180 napon belül lehet benyújtani a bankhoz. Ingatlan építésekor pedig a hitelkérelmet a használatbavételi engedély kiállítása előtt kell benyújtani a hitelintézethez.
Mit jelent pontosan az „első lakás”?
Az Otthon Start hitel csak akkor érhető el, ha az igénylő valóban első lakásvásárlónak számít. Ez többféleképpen teljesülhet:
- Az elmúlt 10 évben nem volt saját belterületi lakóingatlanod,
- Nem zárja ki a hitel igénylését, ha az igénylőnek jelenleg, vagy az elmúlt 10 évben egyidejűleg legfeljebb egy belterületi lakóingatlanban volt 50%-ot meg nem haladó tulajdonrésze,
- Az sem kizáró ok a hitelből, ha a belterületi ingatlanban meglévő tulajdoni hányadod értéke vagy annak eladási ára nem haladta meg a 15 millió forintot,
- Nem kizáró ok, ha valakinek az elmúlt 10 évben volt belterületi lakóingatlana, de azt hatósági határozattal bontásra kötelezték, vagy a bontást engedélyezték.
- Az sem akadály, ha a belterületi ingatlan haszonélvezeti joggal terhelten került a tulajdonodba, és valójában a haszonélvező lakik benne, ekkor is jogosult lehetsz a hitelre.
- Külterületi lakóingatlan birtoklása sem kizáró ok, mivel a szabályozás szerint csak a belterületi lakóingatlan tulajdonlása számít a hitel szempontjából kizáró tényezőnek.
Házastársak esetén elegendő, ha az egyik házastárs megfelel ezeknek a feltételeknek.
Az ingatlanszerzés módja (vétel, öröklés, ajándékozás) ebből a szempontból nem számít, a tulajdon megléte a döntő.
Kik számára elérhető a 3%-os Otthon Start hitel?
Míg a korábbi támogatott programok gyakran gyermekvállaláshoz vagy házassághoz kötötték a kedvezményeket, az Otthon Start hitel ezzel szemben sokkal szélesebb körben elérhető. Itt ugyanis nincs szükség sem gyermekvállalásra, sem házasságra, így egyedülállók is igényelhetik, ha megfelelnek a további feltételeknek.
Alapfeltételek:
- legalább 2 év folyamatos társadalombiztosítási jogviszony, amelybe beleszámít a nappali tagozatos tanulmány is,
- büntetlen előélet,
- köztartozás-mentesség.
A társadalombiztosítási jogviszonynál a két év igazolásakor különböző jogviszonyok összeadhatók, amennyiben köztük legfeljebb 30 nap megszakítás volt. Elfogadható az is, ha valaki a tanulmányai befejezése után legfeljebb 6 hónapon belül munkába állt – ezek a szünetek azonban nem számítanak bele a kétéves időtartamba.
Az igénylés előtti 180 napra szigorúbb előírások vonatkoznak: ebben az időszakban a jogviszonynak folyamatosnak kell lennie, és nem fogadható el sem a közfoglalkoztatás, sem az álláskeresési támogatás.
Otthon Start Hitel kalkulátor – Nézd meg, melyik bank milyen feltételeket kínál
Az Otthon Start hitel feltételei bankonként eltérhetnek, ezért érdemes több pénzintézet ajánlatát is áttekinteni. Jelenleg néhány nagyobb bank – például az Erste, K&H és a CIB – online kalkulátort is kínál, amely segítségével gyorsan megnézheted, milyen havi törlesztőrészletre és feltételekre számíthatsz.
Az alábbi linkekkel közvetlenül eléred a bankok hivatalos kalkulátorait, így könnyebben összehasonlíthatod a lehetőségeidet:
- Otthon Start hitel feltételek és kalkulátor – Erste Bank
- 3%-os hitel kalkulátor – CIB Bank
- Otthon Start hitel kalkulátor – K&H Bank
Hány nap alatt bírálja el a bank a kölcsönkérelmet?
A hitelintézet a kölcsönkérelmet
- otthon vásárlása esetén a benyújtást követő 30 napon belül,
- otthon építése esetén a benyújtást követő 60 napon belül bírálja el.
A határidőkbe nem számít bele az ügyfél részére szükség esetén biztosított, legalább 10 napos hiánypótlási idő.
- Ha a szerződéskötésnek nincs akadálya, a hitelintézet a bírálatot követő 10. naptól lehetővé teszi a kölcsönszerződés megkötését.
Miért fontos az ügyvéd szerepe?
A megfelelő hitel kiválasztása csak az első lépés az ingatlanvásárlás során. Ahhoz, hogy a bank valóban folyósítsa a kölcsönt, és a tulajdonjog bejegyzésre kerüljön a földhivatalnál, elengedhetetlen az adásvételi szerződés pontos elkészítése.
Ügyvédként gondoskodom róla, hogy a szerződés minden apró részletre kiterjedjen, és teljes mértékben megfeleljen a banki követelményeknek. Ügyelek rá, hogy minden szükséges dokumentum időben elkészüljön, így a földhivatali bejegyzés és a banki folyósítás is zökkenőmentesen történhessen meg.
Ügyvédi munkadíj nálam:
Általános esetekben (tehermentes ingatlan esetén):
Az ingatlan vételárának 0,45%-a, min. 150.000 Ft, max. 600.000 Ft
Speciális esetekben:
Az ingatlan vételárának 0,65%-a, min. 150.000 Ft, max. 600.000 Ft
Részletekért – például, hogy milyen esetek tartoznak ide, és hogyan alakul a díjazás – nézd meg az Ingatlan adásvétel költségek – világosan, kiszámíthatóan oldalt.
Az ügyvédi munkadíj kalkulátor segítségével pedig könnyedén kiszámíthatod a várható költséget:
Hozd ki a legtöbbet az Otthon Start Hitelből – pénzügyi tanácsadói segítséggel
Hitellel történő lakásvásárlás előtt sok apró részletre kell figyelni: jogosultságok, kombinálható támogatások, határidők és feltételek pontos ismerete. Ezek figyelmen kívül hagyása akár a jogosultság elvesztéséhez vagy kedvezőtlen hitelfeltételekhez vezethet. Éppen ezért tartom fontosnak, hogy szakértőt vonjunk be: együttműködő partnerem segít eligazodni a lehetőségek között, és biztosítja, hogy a lakásvásárlás során a legkedvezőbb döntéseket hozhasd meg.
Ingyenes konzultáció keretében tisztázhatod, mire vagy jogosult, hogyan kombinálhatod a támogatást más konstrukciókkal (például CSOK Plusz vagy piaci hitel), és milyen apró részletekre kell figyelned, hogy minden gördülékenyen menjen.
A tanácsadó végig melletted lesz – a lakáskereséstől a hitelkérelem beadásán át egészen a folyósításig –, így biztos lehetsz benne, hogy a lehető legkedvezőbb feltételekkel jutsz hozzá új otthonodhoz.
Kérj személyre szabott, ingyenes konzultációt pénzügyi tanácsadótól, és ismerd meg a lehetőségeidet!
